Tagesgeld-Rechner 2026

Tagesgeld ist eine verzinste Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit: Du kannst jederzeit ein- und auszahlen, ohne Kündigungsfrist. Der Zinssatz ist variabel und kann von der Bank jederzeit angepasst werden. Tagesgeld eignet sich ideal als Parkplatz für den Notgroschen und für Geld, das kurzfristig verfügbar bleiben soll — anders als Festgeld, das für eine feste Laufzeit gebunden ist.

Die Zinsen werden taggenau auf das jeweilige Guthaben berechnet und je nach Bank monatlich, quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben. Wird häufiger gutgeschrieben, profitierst du vom Zinseszins: Bereits gutgeschriebene Zinsen werden mitverzinst. Der Rechner verwendet eine monatliche Verzinsung (Zinssatz ÷ 12) und berücksichtigt optionale monatliche Sparraten.

Ja. Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag (= 26,375 %) und ggf. Kirchensteuer. Steuerfrei bleibt der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (Ledige) bzw. 2.000 € (zusammen Veranlagte) pro Jahr. Mit einem Freistellungsauftrag bei der Bank wird der Pauschbetrag automatisch berücksichtigt und keine Steuer einbehalten, solange die Erträge darunter liegen.

Tagesgeld ist täglich verfügbar mit variablem Zins; Festgeld bindet das Kapital für eine feste Laufzeit (z. B. 1–5 Jahre) zu einem garantierten Zins. Festgeld bietet bei längeren Laufzeiten oft etwas höhere Zinsen, dafür kommst du während der Laufzeit nicht (oder nur mit Verlust) an dein Geld. Eine gängige Strategie: Notgroschen aufs Tagesgeld, planbar entbehrliche Beträge aufs Festgeld (Treppenstrategie).

Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank und Kunde geschützt (§8 EinSiG; bei EU-Banken analog). Bei Gemeinschaftskonten verdoppelt sich der Schutz. Beträge darüber sollten auf mehrere Banken verteilt werden. Viele Banken bieten zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme mit höheren Grenzen — darauf besteht aber kein gesetzlicher Rechtsanspruch.

Viele Banken werben mit hohen, aber befristeten Neukundenzinsen (oft 3–12 Monate). Nach der Aktionsfrist fällt der Satz auf einen niedrigeren Bestandskundenzins. Wer die Maximalrendite will, wechselt nach Ablauf zum nächsten Angebot („Zinshopping"). Wer den Aufwand scheut, wählt eine Bank mit dauerhaft solidem Zins. Achte beim Vergleich darauf, ob der beworbene Zins dauerhaft oder nur als Lockangebot gilt.

Als Renditebaustein nicht — nach Steuern und Inflation ist die reale Rendite oft negativ oder knapp positiv. Tagesgeld ist aber kein Renditeprodukt, sondern dient der Liquidität und Sicherheit: Notgroschen, geplante größere Ausgaben, Geld zwischen Investments. Für langfristigen Vermögensaufbau sind breit gestreute ETFs trotz Schwankungen renditestärker. Beides ergänzt sich: Tagesgeld für die Reserve, ETF fürs Wachstum.

Die meisten Tagesgeldkonten haben keine Mindesteinlage und sind kostenlos. Manche Banken begrenzen den Aktionszins auf eine Höchstsumme (z. B. 50.000 € oder 100.000 €) — darüber gilt ein niedrigerer Satz. Aus Gründen der Einlagensicherung ist es ohnehin sinnvoll, je Bank nicht mehr als 100.000 € anzulegen. Achte auf solche Zinsobergrenzen im Kleingedruckten.

Beliebig viele. Tagesgeldkonten sind kostenlos und unverbindlich; viele Sparer nutzen mehrere parallel, um Aktionszinsen mitzunehmen und Beträge über 100.000 € auf die Einlagensicherung mehrerer Banken zu verteilen. Ein Tagesgeldkonto wird in der Regel mit einem Referenzkonto (Girokonto) verknüpft, auf das Auszahlungen gehen — direkte Zahlungen vom Tagesgeldkonto sind nicht möglich.

Mit einem Freistellungsauftrag teilst du der Bank mit, bis zu welchem Betrag Zinserträge steuerfrei bleiben sollen — bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags (1.000 € / 2.000 €). Bis dahin behält die Bank keine Abgeltungsteuer ein. Den Pauschbetrag kannst du auf mehrere Banken aufteilen, insgesamt aber nicht überschreiten. Ohne Freistellungsauftrag wird ab dem ersten Euro Steuer einbehalten, die du dir über die Steuererklärung zurückholen kannst.

Nicht auf die Inflation selbst, aber die Inflation auf dein Tagesgeld: Liegt die Inflationsrate über dem Tagesgeldzins (nach Steuer), verliert dein Erspartes real an Kaufkraft. Beispiel: 2,5 % Zins minus Steuer ≈ 1,84 %, bei 3 % Inflation ergibt sich ein realer Verlust. Tagesgeld erhält daher meist nicht die Kaufkraft — für den realen Vermögenserhalt sind Sachwerte (Aktien, Immobilien) nötig.

Bei erwartet steigenden Zinsen ist Tagesgeld vorteilhaft, weil der variable Zins mitsteigt. Bei erwartet fallenden Zinsen sichert Festgeld den aktuellen Satz für die Laufzeit. Da Zinsprognosen unsicher sind, kombinieren viele eine Treppenstrategie: gestaffelte Festgelder plus ein Tagesgeld-Puffer. So bleibt man flexibel und sichert gleichzeitig Zinsen.

Der Rechner ermittelt das Endkapital mathematisch korrekt bei monatlicher Verzinsung und konstantem Zinssatz. In der Realität ist der Tagesgeldzins variabel und kann sich jederzeit ändern; Aktionszinsen gelten oft nur befristet. Die Steuerberechnung verwendet die Abgeltungsteuer von 26,375 % und den eingestellten Pauschbetrag — Kirchensteuer ist nicht enthalten. Die Werte dienen der Orientierung und sind keine Anlageberatung.