Sparbuch und Tagesgeld bringen kaum mehr als den Inflationsausgleich. Wer langfristig Vermögen aufbauen will, kommt am Aktienmarkt kaum vorbei – und ein ETF-Sparplan macht das so einfach und günstig wie nie.
Was ist ein ETF – und warum so beliebt?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet einen ganzen Index nach, etwa den weltweiten Aktienmarkt (z. B. MSCI World oder FTSE All-World). Mit einem einzigen ETF investierst du also breit gestreut in tausende Unternehmen. Die Vorteile: niedrige Kosten (oft unter 0,25 % im Jahr), hohe Streuung und volle Transparenz. Ein Sparplan investiert automatisch monatlich – schon ab 25 €.
Die Macht des Zinseszinses
Der wichtigste Verbündete beim Vermögensaufbau ist die Zeit. Wer 30 Jahre lang 200 € im Monat anlegt und im Schnitt 7 % Rendite erzielt, zahlt rund 72.000 € ein – am Ende stehen aber über 240.000 € auf dem Konto. Der Großteil ist Zinseszins: Erträge, die selbst wieder Erträge erwirtschaften. Deshalb gilt: früh anfangen schlägt viel anfangen.
In 5 Schritten starten
- Depot eröffnen bei einem günstigen Broker oder einer Direktbank.
- Welt-ETF wählen (breit gestreut, thesaurierend oder ausschüttend).
- Sparrate festlegen – lieber klein und dauerhaft als groß und unregelmäßig.
- Sparplan automatisieren – monatlicher Einzug, kein Markttiming.
- Liegen lassen – nicht bei jedem Kursrücksetzer verkaufen.
Steuern: Freibetrag und Vorabpauschale
Kapitalerträge sind bis zum Sparer-Pauschbetrag (1.000 € pro Person, 2.000 € bei Verheirateten) steuerfrei – dafür beim Broker einen Freistellungsauftrag einrichten. Darüber fällt Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli, ggf. Kirchensteuer) an. Bei thesaurierenden ETFs greift zudem die jährliche Vorabpauschale. Beides ist kein Grund, nicht zu investieren – nur gut zu kennen.
Häufige Anfängerfehler
- Markttiming – auf den „richtigen" Einstieg warten. Der beste Zeitpunkt ist meist jetzt + regelmäßig.
- Zu viele Einzelaktien statt breiter Streuung.
- Panikverkauf in Krisen – wer dranbleibt, profitiert von der Erholung.
- Hohe Kosten übersehen – auf TER und Depotgebühren achten.
Passende Rechner
- ETF-Sparplan-Rechner – Endkapital & Rendite
- Zinseszins-Rechner – Sparen über Zeit
- Kapitalertragsteuer-Rechner – Steuer auf Erträge
- Riester- & Rürup-Rechner – geförderte Vorsorge